Mirovinski fondovi

Osnovno o mirovinskim fondovima

Mirovinski fondovi vrsta su ugovorne štedne organizacije koje novčana sredstva prikupljaju uplatama članova. Prikupljena sredstva plasiraju na tržište kapitala, najviše u vrijednosne papire s fiksnim prinosom (obveznice - državne i korporativne, komercijalne zapise i sl.), depozite u bankama i dionice. Upravo veličinom i strukturom ulaganja ovi fondovi postaju, uz banke, najvažnijim financijskim intermedijarima. Osnovna namjena je štednja za mirovinu.

Vrste mirovinskih fondova

Zašto štedjeti u dobrovoljnim mirovinskim fondovima?

Zbog profitabilnosti - efektivna kamatna stopa (EKS) može dosegnuti i 15% godišnje

Zbog sigurnosti - s obzirom na dugoročnost štednjete te s obzirom na strukturu portfelja (i deverzifikaciju ulaganja) i kontrolne mehanizme, štednju u mirovinskim fondovima možemo smatrati najsigurnijom štednjom

O čemu ovisi profitabilnost štednje?

Kao što vidite prije odluke o štednji u dobrovoljnom mirovinskom fondu potrebno je uzeti u obzir sve ove faktore da bi se mogla donjeti odluka o štednji i/ili odabrati fond. Ukoliko pri tome trebate pomoć ili savjet ili dodatnu informaciju slobodno nas kontaktirajte.

Dobrovoljni mirovinski fondovi - osnovne karakteristike štednje:

Osnovni modeli isplate mirovine:

  1. jednokratna isplata do 30% od ukupne ušteđevine a ostatak u renti kroz 5,10 ili 15 godina
  2. doživotna renta
  3. doživotna renta s zajamčenim razdobljem isplate
  4. zajednička doživotna renta

Kako odabrati fond?

Ovisno o trajanju štednje, predviđenom iznosu i dinamici uplate, ulaznim naknadama i prinosima fondova izrađujemo simulaciju razvoja kapitala u svakom pojedinom fondu. Takva informacija Vam pomaže da odaberete za Vas najbolji mirovinski fond. Naravno, ta simulacija predviđa da će svaki fond ostvarivati prihode kakve je ostvarivao do izrade simulacije. Koliko će prinos u budućnosti odstupati od prinosa do izrade simulacije približno tolika će biti i greška u izračunu i uz pretpostavku da poticaji ostanu takvi kakvi su i sada.

Takve simulacije štednje su za naše klijente besplatne. Za dodatne informacije kontaktirajte nas.

Obvezni mirovinski fondovi

Tko i koliko ulaže u obvezne mirovinske fondove?

Ako ste u radnom odnosu (zaposleni) ili ste "honorarac" plaćate doprinose za mirovinsko osiguranje u tzv. I. stup, a oni mlađi od 40 godina obvezno i u II. stup, ali i oni koji su mlađi od 50 godina ako su se dobrovoljno za to odlučili. Uplata u II. stup iznosi 5% od Vaše brutto plaće.

Bolji fond - veća mirovina

Primjer: pretpostavimo da je razlika u prinosu 1% (kao što je u ovom trenutku između npr. Plavog i AZ fonda). Ako do mirovine imate 20 godina i ako Vaša brutto plaća iznosi 6.000 kn (netto oko 4.200 kn), ukupna imovina u fondu s prinosom od 7% godišnje iznosila bi oko 153.000 kn, a s prinosom od 6% oko 136.000 kn. Razlika je 17.000 kn ili oko 12,5%. A to znači i 12,5% veća mirovina iz II. stupa ako štedite u fondu koji ima prinos 1% veći od drugih fondova. Ukoliko do mirovine imate 25 god. razlika će biti oko 15,7% , a nakon 30 godina razlika će biti i više od 20% (oko 59.000 kn).

Važne informacije o obveznim mirovinskim fondovima:

  1. kakve su prinose imali do sada ti fondovi (kamatu, dobit)?
  2. znate li da možete promijeniti fond, naravno ako procijenite da bi to bilo dobro?
  3. znate li koliki je trošak promjene fonda?

Odgovori:

  1. informacije o prinosima fondova imate u talici "Cijene i prinosi mirovinskih fondova"
  2. obvezni mirovinski fond možete promijeniti bilo kada i neograničen broj puta
  3. trošak promjene fonda u prvoj godini članstva naknada za prelazak je 0,8% od ukupne Vaše imovine u fondu. U drugoj godini članstva trošak prelaska je 0,4%, u 3. godini 0,2%, a ako ste član duže od 3 godine nema naknade. Npr. ako je Vaša brutto placa 6.000 kn i član ste nekog fonda 18 mjeseci Vaša uštedevina u fondu iznosi oko 5.600 kn, naknada a prelazak u drugi fond bi bila oko 22,40 kn. Kolika je točno Vaša imovina možete saznati u REGOS-u (u poslovnicama FINA-e) ili u mirovinskim društvina (e-mailom, Internetom ili osobno). Uglavnom, naknada u navedenom primjeru, bez obzira jeste li član 1, 2 ili 3 godine, iznosi 20-30 kn